保单贷款是真的吗?该怎么操作?
摘要 “保单贷款”,顾名思义,便是有在保险公司投保的投保人可以贷款。并非所有的保单均可进行保单贷款,只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。比如人寿险、投资分红类保险才可以申请保单贷款。
现在很多家庭和个人都买了保险,但是借款人知道吗?保单也是可以申请贷款的。那么,保单贷款是真的吗?该怎么操作?今天,小编就为借款人总结了一些保单贷款的知识,一起来看看吧。
一、什么是保单贷款?
“保单贷款”,顾名思义,便是有在保险公司投保的投保人可以贷款。并非所有的保单均可进行保单贷款,只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。比如人寿险、投资分红类保险才可以申请保单贷款。
二、什么类型的保单可以贷款?
虽然保险单贷款方式便捷、效率快,但并不是所有的保险单都能够用来抵押贷款。不同的保险产品,其现金价值的计算方式也不同;而且,贷款只针对投保者本人,如有变更投保人,一般要求变更一年以上。
保单中,只有人寿保险单可以作保单贷款。具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同,只要投保人缴纳保费在1年以上,保单就拥有一定的现金价值。
无论保险者是否发生保险事故、保单是否持续有效,已积累的现金价值是不会丧失的,投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。
三、如何确定保单贷款额度?
保险单贷款的额度分为以下几种情况:
1、在还没有交清所有要交的保费时,可贷年交保费的20-60倍;
2、若是交清了所有的保费,可贷款的额度是所在年的保额(注意:这个保额是会随保单贷款增长的,而不是刚投保时的保额)的70%-80%;
3、若是万能帐户有钱的话,可以随时取出这个帐户中的钱来用。
正常情况下,保单贷款的额度不会超过保单现金价值的80%,而保险单的现金价值与具体险种和所缴的保险费用、投保的年限相关,如果累计的保险费用越多、投保的年限越长,那么,保单贷款的资金额度就越高。
四、保单怎么贷款?
1、由投保人提出保单贷款申请,持有有效合法身份证明并提供复印件。
2、投保人提供同意贷款的书面承诺。
3、投保人在分期缴纳保费时,最近一期保险费已缴清。但是有复效的,要求复效3个月以上。保单投保方式不接受泵交。
五、保单贷款申请方式:
有了以上资料,借款人就可以申请保单贷款了。通常情况下,只需1至3个工作日,借款人的贷款金额即可到账了。更多贷款资讯,请拨打巴融客服电话0755-85270003。
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