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公积金贷款

  • 时间:2016-09-29 17:25:39
  • 来源:巴融
  • 作者:巴融
  • 点击次数:7077

摘要 公积金贷款分为两种,一种是以公积金的的名义做买房贷款,这种贷款利率更低,有专门的公积金贷款买房基准利率。另一种是公积金信用贷款,就是你现在的工作单位有交公积金,而根据公积金信用贷款的相关条件办理消费贷款。本文主要介绍公积金信用贷款。

公积金贷款分为两种,一种是以公积金的的名义做买房贷款,这种贷款利率更低,有专门的公积金贷款买房基准利率。另一种是公积金信用贷款,就是你现在的工作单位有交公积金,而根据公积金信用贷款的相关条件办理消费贷款。本文主要介绍公积金信用贷款。

 

一、公积金贷款申请条件

公积金贷款申请条件非常简单,从以下几个方面就能看就能知道能不能贷款了。

1.年龄一般要求在21-55周岁之间,年龄太小没有还款能力,年龄太大不还钱的话公积金贷款公司也不敢过分催收,怕逼急了会出人命,出现坏账的机率就会大大增加。所以年龄适中更容易申请公积金贷款。

2.现工作单位缴纳公积金的基数最好是5000元以上,个别金融机构可以适当放宽至基数3000-4000元。公积金缴纳基数是衡量公司待遇的重要指标,基数越高,说明单位越好。基数越高,说明收入越高,公司也更正规。每个金融机构都喜欢把有限的资金放给公积金基数更高的人。普通企业一般都不会缴纳公积金,即使缴纳也是很低的标准,这种单位上班的员工很难申请公积金贷款。

3.现单位公积金缴纳时间最少6个月以上,因为现单位缴纳时间太短,金融机构会认为贷款人刚换工作,收入不稳定,没有还款能力,故很难通过公积金贷款审批。某些银行为了控制风险,防止包装骗贷,也会要求公积金开卡2年以上,这样包装的可能性就很低了,因为没有人愿意去包装2年以上,这成本太高了。

4.征信良好,近半年最好没有逾期30天以上,近一年最好没有逾期60天以上,近两年最好没有逾期90天以上。近1个月信用卡和贷款申请次数之和不超过3-4次,近2个月不超过4-6次,近3个月不超过6-7次,近6个月不超8-9次,每个银行和小额贷款公司公积金贷款看的申请次数不一样,可能公积金贷款银行A只看近2个月申请次数,不看近3个月的申请次数,比如说你近2个月申请4次,但近3个月申请10次,这样只看近2个月申请次数的公司就可以申请公积金贷款了。所以这个信用卡和贷款申请次数仅作参考,不作为能否做公积金贷款的依据。

 

二、公积金贷款可贷额度

公积金贷款可贷额度需要根据现单位公积金缴纳基数来计算,当然也会看你的负债情况,负债高了就算现单位公积金基数再高也不能做公积金贷款。单家银行公积金贷款的最高额度为公积金基数的12-20倍,单家银行公积金贷款额度上限为50万,同时申请6家银行公积金贷款理论上最多可贷300万。每家银行公积金贷款的可贷额度都有自己的计算公式,大部分银行公积金贷款的可贷额度计算公式为:(本笔贷款月还款额+其它信用贷款月还款额+信用卡已使用额度×10%)÷认定收入×100%≤70%,其中认定收入一般是公积金基数的1-4倍,还款方式为先息后本的信用贷款月还款额为本金的3.5%,本笔贷款月还款额是根据本笔贷款总额除以本笔贷款期限来确定的,所以想知道本笔贷款可贷金额是需要根据本人负债的多少和本笔贷款期限来确定。个别银行会把抵押贷款月还款额也计算为负债。

 

三、公积金贷款可贷期限

公积金贷款可贷期限要看在哪家机构贷款,在银行做公积金贷款期限一般为1-5年,在消费金融公司和小额贷款公司做公积金贷款期限一般为6-36个月。每个人的还款能力不一样,所以根据自己的还款能力和贷款金额来选择适合自己的贷款期限很有必要,以免期限太短导致月还款压力太大。

 

四、公积金贷款还款方式和利息

公积金贷款还款方式一般都是等额本息还款,由于公积金贷款属于信用贷款的一种,风险相对来说比抵押类贷款要大很多,所以一般公积金贷款公司都会让客户做等额本息还款。个别银行针对优质客户群体做会先息后本,比如公务员、公立学校教师、公立医院医生等职业可以做先息后本。

公积金贷款的利息也要看在哪个公司操作,银行的公积金贷款利息一般为4-6厘之间,消费金融公司一般为6厘至1.25分之间,小额贷款公司的利息一般都在1.2-2.3分之间。由于每个人的条件不一样,所以适合申请的贷款机构也不一样。如果条件很好,当然走银行利息比较划算。但是如果条件一般,那就选择适合自己的机构比利息低更重要,因为拿到钱比利息更重要。如果申请多家还批不下来,申请的次数就会超标,后面就算你各项指标都达到了,但是贷款申请次数太多,公积金贷款也申请不下来了,最后钱没拿到损失可就大了。所以不懂的话不要随便去申请贷款,因为申请次数是有限的。

 

五、公积金贷款放款时间

公积金贷款的放款时间是跟据贷款申请资料是否齐全、当时申请贷款的人数多少来确定,如果资料齐全,当时申请贷款的人数也不多,银行一般放款时间为2-5个工作日,消费金融和小额贷款一般为1-3个工作日,审批通过第二天即可放款。如果申请资料不齐全,总是需要补各种资料,那么时间长一点就很正常了。另外还有就是当时申请公积金贷款的人数特别多也会导致审批时间适当延长。

 

六、公积金贷款申请方式

公积金贷款申请方式可在巴融官网www.szqx888.com在线申请;也可关注巴融微信公众号:viw56789,在微信公众号上申请贷款,微信公众号每月都有贷款相关文章的干货哦;也可拨打电话0755-85270003申请。在线申请简单,同时节约电话费。微信公众号申请的同时还可随时关注贷款最新政策,有很多贷款相关文章的干货。电话申请就更快速,当然电话申请也可以咨询更多的问题,还可制定更适合自己的贷款方式。

 

七、公积金贷款注意事项及难点

公积金贷款需要注意别盲目申请,因为征信查询次数多了,审批通过率就会降低,征信查询太多银行和其它金融机构都会拒绝贷款,因为银行和其它金融机构会觉得你很缺钱,要么贷款金额和机构太多导致贷款人没有偿还能力而拒绝。另外贷款是一件非常严谨的事情,不是申请就能批下来那么简单,银行的资金也是有限的,所以钱只放给一些有偿还能力、有偿还意愿的人。当银行和其它金融机构资金有限的时候,就更难通过审批了,再加上不同的人有不同的缺陷,任何一个缺陷都会导致审批拒绝。怎么才能更加顺利的通过贷款审批呢?专业的事交给专业的公司去操作,申请公积金贷款就找巴融,公积金贷款利息低、额度高、放款快,有任何瑕疵都可以沟通解决。

 

住房公积金贷款买房一直点燃着购房的希望。但是住房公积金贷款虽然好,却有很多人对公积金贷款一直存在着不知道的误区。下面给大家总结一下:

 

1、住房公积金贷款提取金额数量可以超出购房金额

关于公积金提取的金额,规定你需要多少,可提取多少,不能超过公积金的使用量。比如说,购房者想提取110万元的公积金去购房,但是房屋的总价只有100万元,剩余的10万元,购房者是不能提取的。只能用于其他用途。

 

2、利用住房公积金贷款资金支付购房首付

公积金去支付购房首付,这是很多人共同的误区。这个误区的意思就是,借款者的公积金额度,需要先消费后提款。也就是说,购房者需要自己支付购房首付,然后开具购房证明到住房公积金管理处提取公积金金额。简单来说,公积金只能用于支付房屋尾款,不能支付购房首付。

但是前段时间沈阳地区大中专毕业生在毕业8年内是可以使用父母的公积金用来支付首付款。

 

3、个人不良征信不会影响住房公积金贷款

各位借款者,不要认为公积金贷款特别容易申请,公积金贷款也是贷款的一种,只是比较优惠,如果借款者的个人征信特别差,公积金管理中心会拒签的。

 

4、住房公积金全家通用

这个也不算误区,只是有一些相关规定不同,如果子女是未婚,就可以使用父母的公积金来贷款,但是如果子女已经结婚,成立了家庭,那么子女需要自己承担社会责任。当然,父母想使用子女的住房公积金贷款,也是不被允许的。

不过也有例外,大连地区就是支持“激活父母公积金”全家公积金可以互通互用。而且目前南昌、长沙地区也在尝试逐步开放

 

5、住房公积金可以装修房屋

房屋的装修确实可以利用住房公积金去消费,但是规定是必须要房屋的大修,也就是彻底的翻修,如果只是房屋的微小改动,公积金管理中心是不会批的。而且很多地区不支持新房装修的.....因为建造、翻建、大修≠装修!

 

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