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个人住房抵押贷款办理流程及注意事项

  • 时间:2015-12-07 09:45:46
  • 来源:巴融
  • 作者:巴融
  • 点击次数:6481

摘要 在抵押贷款中,个人住房抵押贷款算是比较常见的一种,因为房价高所以房产能贷的额度也大。那么个人住房抵押贷款中需要注意什么呢?流程又是怎么样的呢?

在抵押贷款中,个人住房抵押贷款算是比较常见的一种,因为房价高所以房产能贷的额度也大。那么个人住房抵押贷款中需要注意什么呢?流程又是怎么样的呢?

 

  个人住房抵押贷款是以企业法人或股东的房产做抵押,所获资金用于企业经营或个人消费的贷款用途。

 

  一、个人住房抵押贷款优势

  1、贷款额度高,最高可达房产评估值的7成;

  2、按季还息,一次还本;

  3、按实际使用金额计息;

  4、不限定贷款用途,无需提供消费证明;

  5、手续快捷简便,5-10个工作日即可批贷

 

  二、个人住房抵押贷款条件

  1、房产证

  2、权利人及配偶的身份证

  3、权利人及配偶的户口本

  4、权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

  5、收入证明

  6、为提高贷款通过率,请尽量多地提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基 金、现金存折、车辆行驶证等等)

  7、贷款用途证明

  8、银行规定的其他资料

 

  三、个人住房抵押贷款办理流程

  1、贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间;

  2、准备贷款材料:借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;

  3、看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评估;

  4、报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

  5、借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印 后,由公证人员对其进行公证;

  6、抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手 续;

  7、开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户。

  

个人住房抵押贷款办理手续

 

  问:办理个人住房抵押贷款的一般流程是什么?

  巴融:办理流程,借款人贷前咨询:填写居民住房抵押申请书,并提交银行下列证明材料:借款人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;如果是个体经营者,借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证、户口本和婚姻证明,符合法律规定的有关住房产权证,抵押房产的估价报告书,贷款银行要求提供的其他文件或材料。

 

  问:办理个人住房抵押贷款,从提交资料到评估最后到放款,一般多少时间可以办好?

  巴融:全款房一般情况下,资料齐备,15个工作日可以办理下来。

 

  个人住房抵押贷款房产评估

 

  问:申请抵押贷款,评估公司是银行指派吗?自己找评估公司出具的评估报告,银行 认可吗?

  巴融:每家银行都有指定的评估公司,办理贷款的过程中,是由银行指定的评估公 司亲自上门对房产进行评估。

 

  问:我在深圳有一套房产,2006年交的房,120平方米,只是还有20万按揭,能办理抵 押贷款吗?

  巴融:按揭房也是可以办理抵押贷款的,只要有空间,可以先提交资料给相对应的 银行审批,等银行出批复,就可以自己或者找担保公司赎楼,拿到房产证就可以办理 抵押手续。

 

  个人住房抵押贷款利率及贷款成本

 

  问:办理抵押贷款一般利率是多少?

  巴融:抵押贷款的利率一般在0.435%至0.7%之间,就相当于在基准利率上浮10%到 50%之间。

 

  问:哪些银行办理个人住房抵押贷款,利率上浮会比较低一些?

  巴融:一般比较大的银行可以做到利率较低,具体还是看你的资质,资质越好利率 越低。

 

  问:在私营企业上班,办理时利率上浮会很多吗?

  巴融:这要具体看您的资质及征信记录、还款来源和选择的贷款品种。

 

  问:个人住房抵押贷款有哪些还款方式?能不能到期一次性还款付息?这样会增加贷款成 本吗?

  巴融:还款方式分为:先息后本、等额本息,也可以做到期一次性还本付息,这种 还款方式是不会增加贷款成本的。

 

问:找担保公司赎楼一般成本多少?

巴融:市场价是0.06%~0.1%一天,一般赎楼资金要用21天左右,巴融建议签赎楼 借款合同可以签21天。

 

  问:找中介办理个人住房抵押贷款收费是怎样的?

  巴融:行业的情况来看,收费是贷款金额的2%~4%,这个费用包括了评估费、抵押登 记费、公证费、担保费等综合费用,不会再单独收费。

 

  个人住房抵押贷款风险规避

 

问:找担保公司赎楼一般什么时候公证?

巴融:等银行出批复,确认可以放款,再公证给担保公司,个别担保公司会要求提前公证。

 

  问:找中介办理个人住房抵押贷款,有什么风险?怎么判断中介是否有问题?

  巴融:主要是找有实力,品牌美誉度高,有规模效应以及经验丰富的中介,您的风 险也随之减低。当然一间屋,一张桌,一个电话,两三个人的公司您需要慎重。

 

  问:找中介咨询办个人住房抵押贷款,还没办就要先收评估费、定金什么的,这种情况正 常吗?

  巴融:这种行为是正常的,就像是公司与公司之间买卖合同签订之后,一般先交30%的前期费用,然后才开始制作并走相关流程。但是要切记签完合同再付定金。

 

  问:办理个人住房抵押贷款,中介要我们把房产证和身份证原件给他们代办,这里面会有 风险吗?

  巴融:某些原件的代办的确是贷款流程中可能经常用到的,有时为了提高效率,将 原件交给品牌中介是没有太大的风险的,当然可以让对方出具相关的手续来防范风险

 

  提前知道个人住房抵押的相关信息不仅可以避免办理过程中的“卡壳”还能有效的防止走弯路轻信不良中介等,早做准备,有备无患。

 

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