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个人买房怎么贷款?

  • 时间:2018-10-16 17:39:30
  • 来源:巴融
  • 作者:巴融
  • 点击次数:6930

摘要 贷款买房是一种趋势,但是贷款的时候,不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度,要是申请公积金贷款的话即使获得了较高贷款额度,仍然还差点不够交剩余房款,那么个人买房怎么贷款呢?哪些因素影响个人买房贷款额度呢,个人买房贷款额度低怎么办呢?下面就由巴融小编给您细细道来。

贷款买房是一种趋势,但是贷款的时候,不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度,要是申请公积金贷款的话即使获得了较高贷款额度,仍然还差点不够交剩余房款,那么个人买房怎么贷款呢?哪些因素影响个人买房贷款额度呢,个人买房贷款额度低怎么办呢?下面就由巴融小编给您细细道来。
 
一、公积金贷款额度不够怎么办?
 
公积金贷款利率较低,成为不少购房者的选择,但是在北上广深这种一线城市,要想买一套差不多点的房子也要几百万,公积金的额度是远远不够的,这该怎么办呢?
 
1、申请组合贷款
 
以某个城市为例(比如北京),假如购买一套200万的房子,公积金能申请到的额度为120万,除去首付款60万,还剩20万的差额,这20万可以向银行申请组合贷款。
 
需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
 
2、申请商业贷款,用公积金余额冲抵房贷
 
既然公积金贷款额度不给力,何不放弃公积金贷款,直接申请商业贷款?商业贷款的话,借款人提交完贷款申请,通常2周左右就可以放款,只要符合银行相关条件,一般都是可以贷到期望的额度。
 
而且,再申请商业贷款成功后,可以申请提取公积金用于偿还商贷月供,不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高,如果贷款的年限较长,购房者需要承担更多的经济压力,这一点需要注意。
 
二、因为征信等因素,个人买房贷款额度被降低怎么办?
 
可以咨询其他银行,在房贷政策较为宽松的银行申请,是有可能获得期望额度的。若是购买新房,可以向与楼盘合作的银行申请贷款,还可以获得优惠利率。
 
三、收入没有达到银行要求,不能获得足额贷款怎么办?
 
可以考虑申请接力贷款。假如张女士月收入较低,但是他的父亲还没有退休,且收入较高,张女士可以作为所购房屋的所有权人,与父亲做为共同借款人申请房贷,银行会根据父女两人收入之和作为基础计算月还款额,从而增加贷款额度,下面为月收入与月还款额之间的比例关系:
 
张女士月收入+父亲月收入>=每月还款额X2
 
四、咨询了多家银行,都不能满足额度怎么办?
 
这种情况可以申请消费型贷款支付房款,主要适用于小额贷款公司,一般银行特别是国有银行对消费型贷款款资金流向有着严格的管理,要想通过消费型贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松,审批流程简化,更易“借道”消费型贷款支付房款。但国家为了防止金融风险,消费贷如果用于买房,很容易被监管查到,这时候最好找更专业的巴融贷款平台帮忙解决比较合适。
 
五、所有贷款渠道都试过了,还是不够怎么办?
 
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他贷款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。建议各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款,不要因为还房贷而影响了生活质量,毕竟当房奴生活不易。
 
 
六、哪些因素影响贷款额度
 
1、首付比例
 
首付比例和贷款额度是此消彼长的关系,首付付的越多,需要贷款的部分就少了,银行贷款额度会受到贷款首付比例的影响,通常来说,银行的贷款额度不会超过房屋总价减去首付款之差。
 
2、借款人还款能力
 
借款人的还款能力主要是看借款人的收入,还款能力主要是指月收入,其实银行认为月收入能体现一个人的还款能力,银行通常的要求是,月收入为房贷月供的2倍以上。
 
3、个人征信
 
通常大家在需要办理银行的贷款之前都会先了解一下自己的征信,个人征信是银行考察借款人的一项重要项目,是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。有银行会查借款人2年内的信用卡记录和5年内的贷款记录,要求严格的银行审查时间范围会更长,不符合征信要求的人可能会被降低额度,严重的还会被拒贷。
 
4、房屋房龄
 
如果是购买二手房,贷款的额度还跟二手房的房龄有关系,通常房屋的贷款期限要求是20-25年,相对宽松点的会要求30年,严格点的是10年-15年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,房子越“年轻”越易获得贷款,且额度也比房龄大的高。
 
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