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保单贷款

  • 时间:2016-09-24 13:54:11
  • 来源:巴融
  • 作者:巴融
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摘要 保单贷款是指本人有购买商业保险,且投保人为本人的人寿类型保险,保单贷款的险种包括但不限于人寿保险、人身保险、分红保险、万能人寿保险、各种组合险等各种保险交费年限为5-30年的保险。交费年限为终身的不能做保单贷款。

保单贷款是指本人有购买商业保险,且投保人为本人的人寿类型保险,保单贷款的险种包括但不限于人寿保险、人身保险、分红保险、万能人寿保险、各种组合险等各种保险交费年限为5-30年的保险。交费年限为终身的不能做保单贷款。

 

一、保单贷款申请条件

想申请保单贷款,以下的条件必须要有:

1.年龄一般要求在21-55周岁之间,年龄太小没有还款能力,年龄太大不还钱的话保单贷款公司也不敢过分催收,怕逼急了会出人命,出现坏账的机率就会大大增加。所以年龄适中更容易申请保单贷款。

2.保单生效1年以上,且当前状态为有效,当前断交的为无效状态,断交后又交保费的称为复效,复效时间一般要求3个月以上,个别保单贷款公司没有复效的时间要求。个别保单贷款公司保单生效半年以上也可以做保单贷款。但是想要利息低、额度高最好保单生效2年以上。

3.保单近一年没有变更投保人。

4.征信良好,近半年最好没有逾期30天以上,近一年最好没有逾期60天以上,近两年最好没有逾期90天以上。近1个月信用卡和贷款申请次数之和不超过3-4次,近2个月不超过4-6次,近3个月不超过6-7次,近6个月不超8-9次,每个保单贷款公司看的申请次数不一样,可能保单贷款公司A只看近2个月申请次数,不看近3个月的申请次数,比如说你近2个月申请4次,但近3个月申请10次,这样只看近2个月申请次数的公司就可以申请保单贷款了。所以这个信用卡和贷款申请次数仅作参考,不作为能否做保单贷款的依据。

5.有一份稳定的工作,工作是收入来源,没有收入怎么还贷款呢?所以保单贷款公司都要求有一份稳定的工作,一般要求上班人士工作6个月以上,开公司的注册1年以上。现单位工作时间太短就表示工作不稳定,也就意为着没有还款能力,所以工作时间短也不能做保单贷款。

 

二、保单贷款可贷额度

保单贷款可贷额度需要根据交费年限和保单年交保费来确定,当然也会看你的负债情况,负债高了就算交满十年也不能做保单贷款。单家保单贷款公司的最高额度为年交保费的20-70倍,单家保单贷款公司额度上限为50万,同时申请6家保单贷款公司理论上最多可贷300万。每家保单贷款公司的可贷额度都有自己的计算公式,大部分保单贷款公司的可贷额度计算公式为:(本笔贷款月还款额+其它信用贷款月还款额+信用卡已使用额度×10%)÷认定收入×100%≤75%,其中认定收入一般是年交保费的6-8倍,还款方式为先息后本的信用贷款月还款额为本金的3.5%,本笔贷款月还款额是根据本笔贷款总额除以本笔贷款期限来确定的,所以想知道本笔贷款可贷金额是需要根据本人负债的多少和本笔贷款期限来确定。个别银行会把抵押贷款月还款额也计算为负债。

 

三、保单贷款可贷期限

保单贷款可贷期限要看在哪家机构贷款,在银行做保单贷款期限一般为1-5年,在消费金融公司和小额贷款公司做保单贷款期限一般为6-36个月。每个人的还款能力不一样,所以根据自己的还款能力和贷款金额来选择适合自己的贷款期限很有必要,以免期限太短导致月还款压力太大。

 

四、保单贷款还款方式和利息

保单贷款还款方式一般都是等额本息还款,由于保单贷款属于信用贷款的一种,风险相对来说比抵押类贷款要大很多,所以一般保单贷款公司都会让客户做等额本息还款。

保单贷款的利息也要看在哪个公司操作,银行的保单贷款利息一般为7.5-9.5厘之间,消费金融公司一般为8.5厘至1.25分之间,小额贷款公司的利息一般都在1-2.3分之间。由于每个人的条件不一样,所以适合申请的贷款机构也不一样。如果条件很好,当然走银行利息比较划算。但是如果条件一般,那就选择适合自己的机构比利息低更重要,因为拿到钱比利息更重要。如果申请多家还批不下来,申请的次数就会超标,后面就算你各项指标都达到了,但是贷款申请次数太多,保单贷款也申请不下来了,最后钱没拿到损失可就大了。所以不懂的话不要随便去申请贷款,因为申请次数是有限的。

 

五、保单贷款放款时间

保单贷款的放款时间是跟据贷款申请资料是否齐全、当时申请贷款的人数多少来确定,如果资料齐全,当时申请贷款的人数也不多,一般放款时间为1-3个工作日,审批通过第二天即可放款。如果申请资料不齐全,总是需要补各种资料,那么时间长一点就很正常了。另外还有就是当时申请保单贷款的人数特别多也会导致审批时间适当延长。

 

六、保单贷款申请方式

保单贷款申请方式可在巴融官网www.szqx888.com在线申请;也可关注巴融微信公众号:viw56789,在微信公众号上申请贷款,微信公众号每月都有贷款相关文章的干货哦;也可拨打电话0755-85270003申请。在线申请简单,同时节约电话费。微信公众号申请的同时还可随时关注贷款最新政策,有很多贷款相关文章的干货。电话申请就更快速,当然电话申请也可以咨询更多的问题,还可制定更适合自己的贷款方式。

 

七、保单贷款注意事项及难点

保单贷款需要注意别盲目申请,因为征信查询次数多了,审批通过率就会降低,征信查询太多银行和其它金融机构都会拒绝贷款,因为银行和其它金融机构会觉得你很缺钱,要么贷款金额和机构太多导致贷款人没有偿还能力而拒绝。另外贷款是一件非常严谨的事情,不是申请就能批下来那么简单,银行的资金也是有限的,所以钱只放给一些有偿还能力、有偿还意愿的人。当银行和其它金融机构资金有限的时候,就更难通过审批了,再加上不同的人有不同的缺陷,任何一个缺陷都会导致审批拒绝。怎么才能更加顺利的通过贷款审批呢?专业的事交给专业的公司去操作,申请保单贷款就找巴融,保单贷款利息低、额度高、放款快,有任何瑕疵都可以沟通解决。

 

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